Esplora nuove prospettive finanziarie: scopri i mutui “solo interesse”, un’opzione allettante di cui le banche raramente parlano.
Esiste una categoria di mutui resa misteriosa dalla sua esclusione dalla consueta alternativa tra tasso fisso e tasso variabile. Questa categoria, chiamata “solo interesse”, gioca un ruolo unico sullo sfondo dei mutui abitativi. Siete a conoscenza di questa particolare forma di finanziamento? Esaminiamola insieme, scoprendo cosa la contraddistingue, come funziona e quali rischi comporta.
A differenza dei mutui convenzionali, in cui la quota degli interessi diminuisce mese dopo mese mentre quella del capitale aumenta, nel mutuo solo interesse la rata è destinata esclusivamente a coprire gli interessi, senza alcun rimborso del capitale.
Chi è affascinato dall’idea di un mutuo che richieda solo il pagamento degli interessi probabilmente trova allettante l’opportunità di rate più basse. Tuttavia, il problema sorge alla fine del mutuo: avendo estinto solo gli interessi, rimane l’intero capitale da restituire. Questo presupporrebbe che, nel corso del prestito, il mutuatario sia in grado di accumulare autonomamente una somma sufficiente per estinguere il capitale alla fine del contratto. Paradossalmente, ciò è fattibile solo se non si avesse inizialmente bisogno del prestito, o se si potesse contare su un’eredità consistente, un investimento allettante o la futura vendita di un bene di valore. Tuttavia, se si è in grado di fare ciò, nulla impedisce di optare per un mutuo più convenzionale.
Questo tipo di mutuo è un fenomeno diffuso nel mondo anglosassone, con oltre la metà dei londinesi che ne fa uso. Tuttavia, negli Stati Uniti, sono stati protagonisti di una tragedia finanziaria, contribuendo all’incubo del 2007. Ora, stanno facendo un ritorno, ma con alcune salvaguardie. Le compagnie statunitensi richiedono ai clienti di versare il 20% del capitale in anticipo e di avere un solido merito di credito, creando un’élite di mutuatari “sicuri” che possono permettersi questo gioco finanziario.
Anche in Italia esistono mutui simili, ma in una forma ibrida. Nei primi anni, la rata copre solo gli interessi, mentre successivamente viene aggiunta la quota capitale. Questa struttura è un aiuto per le giovani coppie che, nei primi anni del matrimonio, possono permettersi di pagare una rata più leggera nonostante abbiano pochi risparmi. Tuttavia, l’idea che la coppia possa sopportare una rata più elevata in anni successivi grazie a condizioni finanziarie più stabili non è più così scontata. Al contrario, potrebbero sorgere maggiori difficoltà nel tempo. Inoltre, questi mutui possono durare fino a 40 anni, influenzando i tassi di interesse che tendono naturalmente a salire con ammortamenti così lunghi.
Alla fine, un mutuo solo interesse all’italiana potrebbe rivelarsi più costoso di un mutuo tradizionale a trent’anni, diventando un alleato ingannevole. La soluzione? Come sempre, è essenziale ottenere e esaminare attentamente una copia del contratto, confrontare le diverse opzioni di mutuo e prestare particolare attenzione ai tassi di interesse. Solo in questo modo sarà possibile fare una scelta informata e saggia.